本文是一篇戰略管理論文，筆者通過對重慶SX城市商業銀行內外部環境現狀分析，從外部環境來看，當前國際經濟平穩發展，在寬松貨幣政策和國家對P2P平臺支付監管趨嚴等一系列政策下，重慶SX城市商業銀行地處我國西南經濟中心重慶，在人均收入和消費增長的社會環境下，隨著互聯網金融技術的提升，重慶SX城市商業銀行依靠其自身穩定的財務狀況和持續增長的營業收入能夠在新一輪發展中尋找機會。
1  緒論
1.1.1 研究背景與研究意義
1.1.1 研究背景
隨著我國改革開放政策的不斷推進與深化，我國社會經濟得到了快速繁榮發展，供給和需求均已有突破性增長。但從近期經濟發展現狀來看，GDP增速正在逐漸放緩，很顯然我國經濟也將進入到全新的一個發展階段，完全不同于曾經的四十年，換言之中國經濟發展進入新常態。從需求的角度來看，內需，投資以及出口等各方面已經無法拉動經濟的快速增長，并且明顯衰弱，具體表現在貿易出口減少、社會投資增長速度下降、消費帶動經濟發展作用減弱等各方面。根據供給情況，尚且存在諸多有待解決的問題，具體表現在人口紅利減弱、資本利用效率低下、實體經濟不完善、產能過剩增加、總生產效率低下、創新意識薄弱等各方面。 經濟對金融起到主導性的作用，經濟的動態發展變化必然會影響金融。相應地，中國金融業已經發生了重大變化。目前，我國金融市場正處于一個快速轉型升級的關鍵階段。首先，利率市場化進程明顯加快，金融中介化的速度得到了提升，互聯網金融呈現出快速繁榮發展的趨勢，金融控股集團的不斷涌現，新的金融持續不斷發展為背景。立足于這一趨勢背景下，各金融市場已經逐漸失去了獨立性，界限模糊，跨境競爭的形勢日益嚴峻，各種金融產品與服務正在不斷融合，創新力度有所明顯加大。其次，客戶的需求呈現出多元化、個性化的發展趨勢，產業結構不斷優化，技術創新力度加大，至此傳統金融機構提供的一系列產品和服務已然無法充分滿足客戶的需求。作為對金融市場的親身經歷，大到國有股份制銀行，小到城市商業銀行、合作社及社區銀行，每個金融機構及其從業人員都能夠直觀、深刻地看到市場環境的迅速變化[3]。我國金融機構總體上需要擺脫過去粗放式的擴大網點，搶占市場的發展模式，而是要能夠根據市場需求變化做出及時變更，依托創新機制滿足市場需求，從而促進自身發展。
1.2 國內外文獻綜述
1.2.1 關于企業發展戰略的研究
企業發展戰略就是一定時期內對企業發展方向、發展速度與質量、發展點及發展能力的重大選擇、規劃及策略。不同企業面臨的外部環境、行業環境及企業內部資源會有很大不同，企業需要根據自身的資源優勢及劣勢選擇合適的發展道路，選擇恰當的發展戰略。國內外關于企業發展戰略的研究主要從企業發展戰略的定義出發，談到了企業制定發展戰略的過程。在企業發展戰略研究中，學者普遍通過對具體行業進行分析，得出了影響企業發展戰略選擇的因素及企業發展戰略研究方法。
（1）企業發展戰略的定義。企業發展戰略就是在未來一段時間內，對企業發展方向、發展速度與質量、發展的動力的選擇，規劃及策略。它為企業引領發展的方向，發展的目標，發展的過程。并解決企業在發展中的問題，使得企業快速，良性，持續發展。企業發展戰略的本質是要解決企業在發展過程中的問題。在發展戰略框架中，所有構成部分都是圍繞企業發展來進行，愿景是企業發展的開始，它指引企業發展方向；戰略目標是企業發展過程中需要達到的終點，它是明確了發展速度和發展質量；發展戰略，包含密集型戰略、一體化戰略、多元化戰略等都是企業發展的手段，它指明了企業的發展點；戰略手段是企業發展的支撐，它為確定了企業的發展能力。
（2）影響企業發展戰略的因素。陳凱麟[7]對“供給側”結構改革背景下，我國證券企業發展戰略進行了研究，企業所在外部環境對企業發展戰略的制定具有非常關鍵的作用，企業需要緊跟國家政策的方向來制定相應發展戰略，脫離國家政策來制定發展戰略可能會使企業發展走向死胡同。近年來，我國在經濟領域給出的最重要的政策就是“供給側”結構性改革，供給側改革對我國經濟發展提出了新的要求，經濟發展需要更加集約化，需要充分考慮市場需求，隨著市場需求進行升級。劉艷[8]充分考慮了企業發展過程中的社會責任，企業發展戰略的制定需要重點考慮企業的社會責任，并且將這種社會責任融合到企業發展愿景中，這將進一步提升企業發展戰略的層次，對企業發展的指導也更具前瞻性。
2  概念界定與理論基礎
2.1 概念界定
2.1.1 商業銀行
商業銀行，是諸多銀行類型中的一種，其銀行業務主要是：存取款、貸款、匯兌、儲蓄等，商業銀行是一種金融機構，有信用中介的職能。經營存款和貸款業務是商業銀行的主營業務，商業銀行的主要業務包括吸存款、發放貸款、辦理票據等。通常商業銀行不具備貨幣的發行權。
著名學者克萊斯頓認為，國際上通常在界定銀行或者銀行業務的時候，有兩種方式：一是羅列法，羅列出銀行包括的所有業務和活動；二是定性法，按照一般化的、少數幾個特點，對隱含業務做出定義。伴隨商業銀行類型和業務的不斷延伸，定性法已經是目前國際上通用的定義商業銀行的方法。
在我國《商業銀行法》中，根據我國當前階段的實際特點，也是采用定性法，對“商業銀行”進行定義的。中國的金融業在改革開放以后，已經有了天翻地覆的轉變。從商業銀行所處的領域來看，第一，商業銀行的實際存在方式的多樣化；第二，商業銀行的數量在不斷上升；第三，國有商業銀行目前也在朝著商業化進行改革；第四，外資銀行、外國銀行分行等不斷在中國市場上出現。很明顯，再這樣的大前提下，若是想要同時達到可操作性和立法權威性這兩個要求，羅列法絕對難以勝任。所以，在我國《商業銀行法》的第二條中，關于商業銀行做出了明確規定：商業銀行指的是按照本法和《中華人民共和國公司法》的規定，成立的發放貸款業務、吸收公眾存款業務和辦理結算業務的企業法人。如此規定的話，就可以將商業銀行從特征、性質，還有設立的規定方面進行界定，極其嚴格性，適應性范圍較大。所以，此文也從商業銀行界定的基礎之上開始研究。
2.2 企業發展戰略理論
2.2.1 發展戰略的定義
從戰略角度看，通常企業戰略可以劃分為三個等級：第一級，公司階層的戰略，是考慮公司的整個經營目標和經營范圍，立足公司的結構和財務的視角，考慮怎樣分配整個公司范圍內的資源，以及怎樣經營公司，本質就是公司發展戰略。第二級，是職能戰略，分析和考慮企業的各類職能：生產、融資、制造、營銷等職能，怎樣做好各級戰略的服務工作，本質就是企業戰術。第三級，戰略經營單位戰略，怎樣在市場中競爭，怎樣進行產品開發和服務開發，如何達到客戶的滿意。
發展戰略就是關于企業如何發展的理論體系。發展戰略就是一定時期內對企業發展方向、發展速度與質量、發展點及發展能力的重大選擇、規劃及策略。企業戰略可以幫助企業指引長遠發展方向，明確發展目標，指明發展點，并確定企業需要的發展能力，戰略的真正目的就是要解決企業的發展問題，實現企業快速、健康、持續發展。
2.2.2 發展戰略的特點
企業發展戰略具有4個特點：基本性，謀略性，長期性，整體性。基本性是相對于具體性來說的，謀略性是相對于常規性來說的，長期性是相對于短期性來說的，整體性是相對于局部性來說的。在企業發展戰略中，一定要具備有這四個特征，缺一不可。企業發展戰略，不是企業發展的中長期計劃，而是企業發展中長期計劃的綱要和精神所在。因為將企業內部的各項戰略予以有機結合，概稱為企業發展戰略，因此在企業發展戰略的四個特點中，比較特別的就是整體性。換句話說，就覆蓋面來說，企業發展戰略明顯比其它企業戰略的覆蓋面更廣，更全面。站在一定角度上看的話，企業發展戰略明顯處于其它企業戰略的上一階層，是指引其它企業戰略的總戰略。企業發展戰略居于主導地位，指導其它企業戰略，其它企業戰略將企業發展戰略落到實處，這才是優秀企業取得勝利的發展道路。
3  重慶SX城市商業銀行戰略環境分析 ...................... 14
3.1 重慶SX城市商業銀行簡介 ......................... 14
3.2 重慶SX城市商業銀行外部環境分析 .................... 14
4  重慶SX城市銀行戰略選擇 ................... 31
4.1 目標、愿景與定位 ................... 31
4.1.1 重慶SX城市銀行的愿景與目標 ..................... 31
4.1.2 重慶SX城市銀行的戰略定位 ................... 31
5 重慶SX城市銀行發展戰略的實施與保障 ........................... 37
5.1重慶SX城市銀行發展戰略的實施方案 ..................... 37
5.1.1 市場滲透 .......................... 37
5.1.2 市場開發 ........................ 39
5  重慶SX城市銀行發展戰略的實施與保障
5.1 重慶SX城市銀行發展戰略的實施方案
5.1.1 市場滲透
（1）豐富線下網點功能
當前，中國金融業已進入“微利”時代，影響了重慶SX城市商業銀行的“單一利潤”模式，而重慶市SX銀行為了快速發展，只能不斷的尋求方法來提高服務質量，進而提升客戶的滿意度。如今整個金融市場都遵循利率市場化的規律，要想在這樣的環境中生存下去，獲得持續發展的機會，企業就要在生產經營中借助信息管理體系統計的大數據優勢來為自己建立能適應大數據信息的生態系統體系。而最近幾年里國內市場經濟發展水平迅速提升，如今國民經濟已經逐漸向消費型經濟方向轉變，伴隨著消費型金融優勢的發展也開始浮現出一些隱性問題，越來越多的金融企業憑借消費金融的靈活的配額、良好的風險控制在金融行業取得了較大的成功。此外，互聯網技術的發展，也給金融行業帶來了改變，消費者的個人信用信息以及消費者的態度變得更加的多變，而情景化、包容性則是互聯網時代消費金融的主要特征。而客戶和產品是能夠給我們帶來巨大財富的重心，我們在這兩方面要投入更多的實踐和精力，把發展重點放在多元化消費金融上從而更好推進零售業務的發展規模。 6  結論與研究展望
6.1 研究結論
通過對重慶SX城市商業銀行外部環境和內部環境分析，本文認為重慶SX城市商業銀行在當前的發展中機遇和挑戰并存。通過對重慶SX城市商業銀行內外部環境現狀分析，從外部環境來看，當前國際經濟平穩發展，在寬松貨幣政策和國家對P2P平臺支付監管趨嚴等一系列政策下，重慶SX城市商業銀行地處我國西南經濟中心重慶，在人均收入和消費增長的社會環境下，隨著互聯網金融技術的提升，重慶SX城市商業銀行依靠其自身穩定的財務狀況和持續增長的營業收入能夠在新一輪發展中尋找機會。
從2017年到2019年財務數據中我們也不難看出，盡管重慶SX城市商業銀行三年營業收入逐步增加，但在利率市場化競爭后，其盈利水平相反有所下降，主要是因為其創新服務能力不足和市場相對飽和，沒有新的增長點等原因導致。通過內外部環境的分析，重慶SX城市商業銀行當前主要存在的問題是市場滲透不足、市場開發局限和產品創新力欠缺。
基于SWOT分析，結合前述文章中提出的重慶SX城市商業銀行當前發展中存在的問題，本文提出了結論即重慶SX城市商業銀行應采取發展戰略中的密集型戰略，具體包括市場滲透戰略、市場開發戰略和產品開發戰略，并通過以上戰略進一步滲透市場，提高市場份額占有率，打開新的市場，拓寬業務來源，改良當前金融產品，開發新的線上產品，從而提高產品的銷售收入和利潤。
參考文獻（略）