本文是一篇項目管理論文，文章以M銀行參與城市軌道交通PPP項目為研究對象，對于M銀行參與城市軌道交通PPP項目貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險從項目借款人、項目擔(dān)保方式以及政府政策及付費風(fēng)險等方面進(jìn)行了識別評估，并得出M銀行在此項目中的可控風(fēng)險和不可控風(fēng)險。最后，針對以上風(fēng)險識別評估結(jié)論提出了風(fēng)險管理對策及措施。
第1章緒論
1.1研究背景及研究意義
1.1.1研究背景
隨著我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，政府逐漸調(diào)整以往的政府采購模式，轉(zhuǎn)向采用PPP模式簽署合作協(xié)議，以更好地發(fā)揮社會資本的作用。通過明確雙方權(quán)益和責(zé)任，PPP模式有助于緩解資金壓力，實現(xiàn)各方共同參與項目的建設(shè)和運營，從而實現(xiàn)政府和社會資本的雙贏局面。這一模式最大化了各方的利益，同時減輕了政府的財政壓力。英國自1982年起率先采用PPP模式，而我國于2014年之后開始積極探索和改進(jìn)本國特色的PPP模式。我國的PPP模式具有獨特特點，且自2017年起，國務(wù)院明確指出PPP項目是改善民生的重要戰(zhàn)略措施，特別是服務(wù)于公共事業(yè)項目，以促進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。這一政策的制定和推動，促進(jìn)了PPP模式在我國快速的發(fā)展推廣。
隨著我國PPP項目蓬勃發(fā)展，商業(yè)銀行參與熱情不斷增高。這一市場的巨大規(guī)模不可忽視，自2014年以來，累計簽約金額已超過20萬億元人民幣，覆蓋了多個領(lǐng)域，包括交通、水利、環(huán)保、醫(yī)療和教育等。以北京大興國際機場為例，這是中國首個采用PPP模式建設(shè)的大型國際機場，項目的總投資額超過80億元人民幣。還有北京市水務(wù)集團(tuán)與中國工商銀行合作的“智慧水務(wù)”PPP項目，其目標(biāo)是提升城市供水系統(tǒng)的智能化和效率。商業(yè)銀行在支持這些項目中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，但也承擔(dān)了多元化的風(fēng)險，包括政策風(fēng)險、市場風(fēng)險和執(zhí)行風(fēng)險。這種多元化的風(fēng)險和巨額的投資規(guī)模使貸款風(fēng)險控制成為當(dāng)務(wù)之急。雖然PPP模式在當(dāng)前階段被視為國家在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中的一個關(guān)鍵策略，擁有強大的發(fā)展?jié)摿?，但由于PPP項目具有投資規(guī)模大、建設(shè)周期長、成本支出高的特征，導(dǎo)致PPP項目在各個階段的風(fēng)險識別難度也在不斷提升，風(fēng)險因子隨之不斷增長。商業(yè)銀行要想保持該類貸款業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展，就必須從PPP項目的實際情況出發(fā)，不斷優(yōu)化完善風(fēng)險管控體系，采取科學(xué)的應(yīng)對方式來準(zhǔn)備較以往更加全面、合理、可行的風(fēng)險防控管理方案。
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1.2國內(nèi)外文獻(xiàn)綜述
1.2.1國外相關(guān)研究
國外商業(yè)銀行在風(fēng)險管理上已經(jīng)走過了近300年的漫長旅程，他們運用了主觀評估、比例分析以及統(tǒng)計手段來驗證現(xiàn)有的量化風(fēng)險管理策略。建立了全面信用風(fēng)險管理、風(fēng)險識別與分析、風(fēng)險防范措施等。
（1）從PPP項目建設(shè)的角度來看。Oyieyo（2020）對PPP項目中的建設(shè)風(fēng)險進(jìn)行了深入研究，并將這些風(fēng)險細(xì)分為項目的逾期、總投資超出預(yù)算以及與建設(shè)期有關(guān)的管理上的風(fēng)險。作者認(rèn)為：作為PPP項目的發(fā)起者，政府應(yīng)該制定并實施高效策略，目的是最大限度地減少相關(guān)風(fēng)險。Hatefi（2019）認(rèn)為，傳統(tǒng)的項目建設(shè)風(fēng)險評估方法常常忽略了風(fēng)險因素之間的互動關(guān)系。在項目的建設(shè)階段，存在的風(fēng)險因子具有很高的不可預(yù)測性，并且這些風(fēng)險元素之間可能存在相互作用和影響。項目建設(shè)過程中的時間風(fēng)險會對成本風(fēng)險產(chǎn)生影響。因此，在對施工風(fēng)險進(jìn)行評估的過程中，我們必須深度思考各種因素之間的相互影響，從而對項目的總體風(fēng)險進(jìn)行準(zhǔn)確評估。
（2）從PPP項目的運營角度來看。Kin（2021）從公共采購的視角出發(fā)，深入探討了PPP模式在各個階段所面臨的脆弱性和腐敗的風(fēng)險。此外，它也突出了政府內(nèi)部管理在PPP中的核心地位。Dan等（2020）從社會資本視角探討了PPP項目中社會資本的選擇決策和其發(fā)展軌跡。他們持有這樣的觀點：引入社會資本可以增強基礎(chǔ)設(shè)施和公共項目決策的科學(xué)性，但過度的決策參與可能會使PPP變得更為復(fù)雜，并可能推遲PPP項目的執(zhí)行。Darrin（2002）從PPP項目的參與者視角出發(fā)，探討了影響PPP項目投資回報和投資成本的各種因素。Cherkos（2020）研究了PPP模式下項目特性與利益相關(guān)方的偏好之間的互動關(guān)系，并建議在項目運營過程中適當(dāng)增加社會資本方和貸款機構(gòu)的利益，以促進(jìn)項目的平穩(wěn)建設(shè)和運營。
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第2章相關(guān)概念和相關(guān)理論
2.1相關(guān)概念
2.1.1 PPP的定義及發(fā)展
政府與社會資本合作引自海外的一個運營模式和基礎(chǔ)設(shè)施開發(fā)范例，通常被稱為公共私人合作（Public Private Partnership，PPP）模式。基礎(chǔ)設(shè)施開發(fā)（Infrastructureg Development）雖然常見于學(xué)術(shù)文獻(xiàn)和政府文件，特別是多被雙邊和多邊金融機構(gòu)如世界銀行、亞洲開發(fā)銀行使用，但無嚴(yán)格的定義。由于各個國家和地區(qū)在經(jīng)濟(jì)成長階段和政治文化環(huán)境上存在差異，因此對于PPP（公私合作）這一概念的解讀也各不相同，出現(xiàn)了以下幾種具有代表性的定義。這些定義主要來源于政府部門或國際機構(gòu)（表2.1）。

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2.2相關(guān)理論
2.2.1商業(yè)銀行風(fēng)險管理理論
風(fēng)險管理，也被稱為危機管理，指的是在一個明確存在風(fēng)險的環(huán)境中，如何將這些風(fēng)險降至最低水平的一系列管理措施。項目融資作為一種新的金融工具，其具有很多優(yōu)勢，但同時也存在著很大的風(fēng)險隱患。在商業(yè)銀行進(jìn)行項目融資的過程中，必須對項目融資業(yè)務(wù)可能面臨的各種風(fēng)險，如政策風(fēng)險、籌資風(fēng)險、完工風(fēng)險、產(chǎn)品市場風(fēng)險、超支風(fēng)險、原材料風(fēng)險、營運風(fēng)險、匯率風(fēng)險、環(huán)保風(fēng)險和其他超支風(fēng)險進(jìn)行全面的識別。根據(jù)這些風(fēng)險的不同特性和類型，應(yīng)及時并有效地進(jìn)行風(fēng)險管理，以促進(jìn)商業(yè)銀行項目融資業(yè)務(wù)的健康和持續(xù)發(fā)展。
在商業(yè)銀行中，風(fēng)險管理的核心是在降低風(fēng)險的收益和成本之間找到一個平衡點，并據(jù)此決定應(yīng)該采納哪種策略。它包括對風(fēng)險的識別、評估、應(yīng)對以及處理等一系列活動。在此過程中，他們采用多種風(fēng)險管理方法，采納措施來避免可能的風(fēng)險，從而最大限度地減少未來的風(fēng)險發(fā)生。其主要目標(biāo)包括：首先是避免可能出現(xiàn)的風(fēng)險或損失，其次是將正在發(fā)生的風(fēng)險或損失降至最低，最后是在風(fēng)險或損失發(fā)生后進(jìn)行相應(yīng)的補償。因此，風(fēng)險管理就是為了使風(fēng)險最小化而對其產(chǎn)生的一切后果加以防范。
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第3章 M銀行參與城市軌道交通PPP項目貸款風(fēng)險識別 ............... 14
3.1 項目概況 ................................ 14
3.1.1 項目建設(shè)背景 .......................... 14
3.1.2 項目建設(shè)內(nèi)容和規(guī)模 ....................... 17
第4章 M銀行參與城市軌道交通PPP項目貸款風(fēng)險評估 ............... 27
4.1 項目借款人風(fēng)險評估 ......................... 27
4.1.1 項目公司股權(quán)情況 ........................... 27
4.1.2 項目出資能力評估 .............................. 31
第5章 M銀行參與城市軌道交通PPP項目貸款風(fēng)險控制措施 ....... 48
5.1 項目借款人風(fēng)險控制措施 ...................... 48
5.1.1 項目股權(quán)結(jié)構(gòu)風(fēng)險控制措施 ............................. 48
5.1.2 項目出資能力風(fēng)險控制措施 ................................ 48
第5章M銀行參與城市軌道交通PPP項目貸款風(fēng)險控制措施
5.1項目借款人風(fēng)險控制措施
5.1.1項目股權(quán)結(jié)構(gòu)風(fēng)險控制措施為
了確保有效控制項目借款人風(fēng)險，M銀行將采取一系列嚴(yán)格的措施，其中首要之一是對項目公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。股權(quán)結(jié)構(gòu)監(jiān)管計劃涵蓋了多個關(guān)鍵方面，其中包括對太原市軌道交通發(fā)展有限公司和中鐵建投資基金管理有限公司的股權(quán)情況進(jìn)行定期審查和監(jiān)測。這意味著M銀行將要求項目公司和其股東提供符合合同規(guī)定的相關(guān)財務(wù)報表和股權(quán)結(jié)構(gòu)信息。這一要求的目的是確保股權(quán)變更或轉(zhuǎn)讓將嚴(yán)格按照法律法規(guī)和合同規(guī)定進(jìn)行，同時確保任何相關(guān)信息將及時通報給M銀行。
此外，為了加強對項目的風(fēng)險控制，M銀行還將積極與項目公司建立高效的信息披露和溝通機制。這一機制將允許M銀行及時獲得項目公司的財務(wù)狀況、經(jīng)營情況以及任何可能對項目貸款償還產(chǎn)生風(fēng)險的因素的相關(guān)信息。通過與項目公司的緊密合作和及時信息共享，M銀行可以更好地了解和應(yīng)對風(fēng)險，以確保項目的借款人風(fēng)險得到有效控制。
通過股權(quán)結(jié)構(gòu)的監(jiān)管和信息溝通措施的實施將有助于減輕因股東變更或其他股權(quán)相關(guān)問題可能引發(fā)的風(fēng)險，進(jìn)一步確保M銀行在項目的借款人風(fēng)險方面具有全面的可控性。

項目管理論文參考

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第6章結(jié)論與展望
6.1結(jié)論
本文通過整理國內(nèi)外研究文獻(xiàn)，結(jié)合相關(guān)理論，對于商業(yè)銀行參與PPP項目的貸款風(fēng)險管理進(jìn)行研究。文章以M銀行參與城市軌道交通PPP項目為研究對象，對于M銀行參與城市軌道交通PPP項目貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險從項目借款人、項目擔(dān)保方式以及政府政策及付費風(fēng)險等方面進(jìn)行了識別評估，并得出M銀行在此項目中的可控風(fēng)險和不可控風(fēng)險。最后，針對以上風(fēng)險識別評估結(jié)論提出了風(fēng)險管理對策及措施。
本文的研究結(jié)論如下所示：
（1）本文通過對案例中城市軌道交通PPP項目的闡述分析，結(jié)合M銀行參與本項目貸款風(fēng)險識別標(biāo)準(zhǔn)、識別原則及貸款類別，識別出M銀行參與城市軌道交通PPP項目貸款全周期內(nèi)存在的風(fēng)險，包括項目借款人風(fēng)險、擔(dān)保方式風(fēng)險以及政策及政府付費風(fēng)險，其中項目借款人風(fēng)險包括股東出資能力、項目建設(shè)期合規(guī)和完工風(fēng)險、項目運營期市場風(fēng)險等。
（2）通過對已識別出的各類風(fēng)險進(jìn)行全面評估分析，并得出評估結(jié)果，其中，項目借款人風(fēng)險中股東出資能力、項目擔(dān)保方式風(fēng)險以及政府政策及付費風(fēng)險在本項目中風(fēng)險可控，而建設(shè)期和運營期風(fēng)險因受完工風(fēng)險及市場風(fēng)險的影響在本項目中風(fēng)險不可控。通過評估，為M銀行的貸款決策提供了全面的風(fēng)險評價，以確保項目的可持續(xù)發(fā)展和貸款風(fēng)險的可控性。
（3）本文針對以上風(fēng)險評估結(jié)論提出針對性及建設(shè)性的風(fēng)險防控措施，具體而言，M銀行將進(jìn)一步加強項目建設(shè)期中合規(guī)性風(fēng)險管理和項目完工風(fēng)險管理，關(guān)注項目運營期間償債能力維護(hù)和市場風(fēng)險監(jiān)測。這些措施將有助于確保M銀行的參與項目在風(fēng)險可控的前提下取得成功，實現(xiàn)雙方的共同利益。
參考文獻(xiàn)（略）