紹興銀行國際貿易融資業務的發展策略研究
時間：2020-05-01 來源：51mbalunwen作者：vicky
本文是一篇國際金融論文，本文在對國內外學者和專家的有關文獻研究的基礎上，結合作者的工作實踐，對紹興銀行國際貿易融業務發展現狀、存在問題及背后的原因進行了詳細的分析，從而得出紹興銀行國際貿易融資業務發展的策略以及保障措施。主要結論如下：紹興銀行國際貿易業務起步較晚，且基本沿用了傳統的貿易融資產品和融資模式。雖然近幾年有所突破，但受信貸管理模式以及技術應用等的局限，國際貿易融資發展還存在諸多問題：業務總量偏小且逐年減少，各種產品發展不平衡，客戶群體范圍狹窄。
第三章 紹興銀行國際貿易融資需求及存在問題分析...................23
第一節 基于問卷調查的客戶貿易融資需求特征分析........................................... 23
一、問卷設計的目的及內容.......................................23
二、紹興銀行的企業客戶基本情況分析...................................23
三、企業客戶的融資需求情況分析.............................26
第四章 紹興銀行國際貿易融資業務的發展策略與保障措施.......39
第一節 紹興銀行國際貿易融資業務發展策略................................. 39
一、轉變經營理念.............................................39
二、降低準入門檻.........................................40
三、簡化業務流程.................................41
第五章 結論與展望............................................47
第一節 研究結論...................................... 47
第二節 研究局限與展望.................................... 48
第一章 緒論
第一節 選題背景與研究意義
一、選題背景
國際貿易在一國的經濟發展中占據著極為重要的地位。以我國為例，據統計數據顯示，1978 年至 2017 年，我國進出口總額從 206.4 億美元提高到 4.1 萬億美元，年均增長 14.5%，占全球進出口比重從 0.77%提升到 10%左右，在全球貨物貿易中的排名由第 30 位躍升至第 1 位。自 2009 年起，我國已連續 9 年保持全球貨物貿易第一大出口國和第二大進口國地位，是名副其實的制造大國和貿易大國。
第一節 選題背景與研究意義
一、選題背景
國際貿易在一國的經濟發展中占據著極為重要的地位。以我國為例，據統計數據顯示，1978 年至 2017 年，我國進出口總額從 206.4 億美元提高到 4.1 萬億美元，年均增長 14.5%，占全球進出口比重從 0.77%提升到 10%左右，在全球貨物貿易中的排名由第 30 位躍升至第 1 位。自 2009 年起，我國已連續 9 年保持全球貨物貿易第一大出口國和第二大進口國地位，是名副其實的制造大國和貿易大國。
近年來，我國不斷推進人民幣國際化和一帶一路發展戰略，成為助推國際貿易前行的動力。國家宏觀政策上，我國逐步放寬外匯管理政策，管理方式由重審批、重核準逐步轉向重監測、重分析，有利于提高對外貿易的便利化程度。然而，隨著利率市場化改革的不斷深入，我國銀行業也開始全面深化改革，商業銀行依靠的存貸款利差收益逐漸收窄，進一步阻礙了其利潤的增長。同時，我國經濟下行壓力持續增大，銀行傳統信貸業務的利潤空間逐漸被擠壓，風險卻日益加大。在此環境下，商業銀行要實現利潤的可持續増長，就需要在傳統存貸業務之外尋找新的利潤増長點。
如果國際貿易是促進國家經濟發展的引擎，那么國際貿易融資就是助推經濟發展的潤滑劑。國際貿易融資業務以真實的貿易背景為基礎，具有融資期限短、綜合收益高、資產占用少、風險系數小等特點，不僅是解決中小企業融資難、融資貴等問題的重要途徑，也成為商業銀行推動經營模式轉型、提高綜合收益的優先選擇。因此，發展國際貿易融資業務對商業銀行有著十分重要的意義。
紹興銀行股份有限公司是浙江省紹興市地方性法人銀行，自 2004 年底獲批開辦國際業務，經過 15 年的努力，紹興銀行國際業務在經營規模、業務品種、服務能力和經營效率等方面取得了一定的成績，累計辦理國際結算業務近 100億美元，擁有國際結算客戶將近 700 戶。2005 年，紹興銀行開始辦理國際貿易融資業務，經過這些年的發展，紹興銀行不斷豐富國際貿易融資產品種類，積累客戶資源，有效增加國際貿易融資的業務量。從最初的信用證打包、押匯等基礎融資產品，到福費廷、出口商業發票融資等新型融資產品，再到海外代付、跨境人民幣結算、國內證、貿易融資組合產品等，除金融衍生產品與境內外聯動產品外，其國際貿易融資產品的種類和覆蓋面基本接近大行，為國際貿易融資業務的發展提供了有力保障。
..........................
第二節 文獻綜述
一、國內相關研究
國內對國際貿易融資的研究始于 20 世紀 90 年代初，從側重于國際貿易融資方式，逐步深入到國際貿易融資產品創新和國際貿易融資業務風險管理。
董曉煒（2009）基于國際貿易融資創新的成本、風險和收益，在分析商業銀行國際貿易融資創新供給和需求的基礎上，構建出商業銀行國際貿易融資創新的一般均衡模型。在金融創新的框架下，他提出商業銀行國際貿易融資創新的總體思路，分別由市場創新、制度創新和業務創新組成。
劉屹東（2010）提出結構性貿易融資的概念，并深入分析了結構性貿易融資的內涵和特點，以及與傳統國際貿易融資的差異。結構性貿易融資指的是根據企業在國際貿易過程的需求，結合各種傳統以及新興的融資方式，通過創新的手段進一步拓寬國際貿易融資功能的新產品。
何憲民（2010）指出了我國商業銀行在國際貿易融資方面存在的問題。他認為重點發展我國商業銀行的國際貿易融資業務可以在一定程度上緩解全球金融危機的影響，并提出一些國際貿易融資創新的路徑，比如電子技術創新、融資產品創新和融資方式創新等等。
陳麗芳（2007）提出國際貿易融資業務的風險可以歸為四個類別，分別是貿易風險、操作風險、銀行資信風險和企業資信風險。她從企業、銀行和國家等不同角度出發，在全面分析國際貿易融資風險成因的基礎上，對如何有效防范風險提出了五點建設性意見，對推動后續國際貿易融資學術研究和國際貿易融資業務的發展起到了非常重要的作用。
.....................
紹興銀行股份有限公司是浙江省紹興市地方性法人銀行，自 2004 年底獲批開辦國際業務，經過 15 年的努力，紹興銀行國際業務在經營規模、業務品種、服務能力和經營效率等方面取得了一定的成績，累計辦理國際結算業務近 100億美元，擁有國際結算客戶將近 700 戶。2005 年，紹興銀行開始辦理國際貿易融資業務，經過這些年的發展，紹興銀行不斷豐富國際貿易融資產品種類，積累客戶資源，有效增加國際貿易融資的業務量。從最初的信用證打包、押匯等基礎融資產品，到福費廷、出口商業發票融資等新型融資產品，再到海外代付、跨境人民幣結算、國內證、貿易融資組合產品等，除金融衍生產品與境內外聯動產品外，其國際貿易融資產品的種類和覆蓋面基本接近大行，為國際貿易融資業務的發展提供了有力保障。
..........................
第二節 文獻綜述
一、國內相關研究
國內對國際貿易融資的研究始于 20 世紀 90 年代初，從側重于國際貿易融資方式，逐步深入到國際貿易融資產品創新和國際貿易融資業務風險管理。
董曉煒（2009）基于國際貿易融資創新的成本、風險和收益，在分析商業銀行國際貿易融資創新供給和需求的基礎上，構建出商業銀行國際貿易融資創新的一般均衡模型。在金融創新的框架下，他提出商業銀行國際貿易融資創新的總體思路，分別由市場創新、制度創新和業務創新組成。
劉屹東（2010）提出結構性貿易融資的概念，并深入分析了結構性貿易融資的內涵和特點，以及與傳統國際貿易融資的差異。結構性貿易融資指的是根據企業在國際貿易過程的需求，結合各種傳統以及新興的融資方式，通過創新的手段進一步拓寬國際貿易融資功能的新產品。
何憲民（2010）指出了我國商業銀行在國際貿易融資方面存在的問題。他認為重點發展我國商業銀行的國際貿易融資業務可以在一定程度上緩解全球金融危機的影響，并提出一些國際貿易融資創新的路徑，比如電子技術創新、融資產品創新和融資方式創新等等。
陳麗芳（2007）提出國際貿易融資業務的風險可以歸為四個類別，分別是貿易風險、操作風險、銀行資信風險和企業資信風險。她從企業、銀行和國家等不同角度出發，在全面分析國際貿易融資風險成因的基礎上，對如何有效防范風險提出了五點建設性意見，對推動后續國際貿易融資學術研究和國際貿易融資業務的發展起到了非常重要的作用。
.....................
第二章 國際貿易融資概述及業務發展現狀分析
第一節 國際貿易融資概述
一、基本概念
（一）國際貿易融資的定義
根據《巴塞爾協議》（2004）的定義，“國際貿易融資”指的是在商品交易過程中，運用短期性結構融資工具，基于商品交易中的存貨、預付款、應收款等資產的融資。
現代商業銀行所稱的國際貿易融資業務，指的是商業銀行為滿足企業在國際貿易過程中產生的資金需求，進而提供的資金支持和金融服務。其中，結算是基礎，融資是核心服務內容，主要表現為對買賣雙方提供一定的資金支持。同時，從產品上而言，國際貿易融資業務不局限于商業銀行向企業提供單一形式的資金支持，還包括商業銀行根據企業的需求和特點，為企業量身打造的融資創新產品和服務，從而幫助企業更好地開展貿易活動。
第一節 國際貿易融資概述
一、基本概念
（一）國際貿易融資的定義
根據《巴塞爾協議》（2004）的定義，“國際貿易融資”指的是在商品交易過程中，運用短期性結構融資工具，基于商品交易中的存貨、預付款、應收款等資產的融資。
現代商業銀行所稱的國際貿易融資業務，指的是商業銀行為滿足企業在國際貿易過程中產生的資金需求，進而提供的資金支持和金融服務。其中，結算是基礎，融資是核心服務內容，主要表現為對買賣雙方提供一定的資金支持。同時，從產品上而言，國際貿易融資業務不局限于商業銀行向企業提供單一形式的資金支持，還包括商業銀行根據企業的需求和特點，為企業量身打造的融資創新產品和服務，從而幫助企業更好地開展貿易活動。
（二）國際貿易融資產品分類
1．按融資用途分類
商業銀行的國際貿易融資產品按照融資用途的不同，可分為進口貿易融資產品和出口貿易融資產品。
進口貿易融資產品包括授信開證、進口押匯、提貨擔保、進口代付、海外代付等。
出口貿易融資產品包括出口訂單融資、打包放款、出口押匯、出口商業發票融資、信保融資、福費廷等。
2．按產品功能分類
商業銀行的國際貿易融資產品按照產品功能的不同，可分為基礎產品、信用擔保產品和保值避險產品。
基礎產品是指為滿足企業日常的資金往來以及普通的融資需求的產品，包括出口訂單融資、出口商業發票融資、打包放款、進口押匯、出口押匯等。
1．按融資用途分類
商業銀行的國際貿易融資產品按照融資用途的不同，可分為進口貿易融資產品和出口貿易融資產品。
進口貿易融資產品包括授信開證、進口押匯、提貨擔保、進口代付、海外代付等。
出口貿易融資產品包括出口訂單融資、打包放款、出口押匯、出口商業發票融資、信保融資、福費廷等。
2．按產品功能分類
商業銀行的國際貿易融資產品按照產品功能的不同，可分為基礎產品、信用擔保產品和保值避險產品。
基礎產品是指為滿足企業日常的資金往來以及普通的融資需求的產品，包括出口訂單融資、出口商業發票融資、打包放款、進口押匯、出口押匯等。
信用擔保產品是指由銀行參與信用擔保，為防止進出口商信息不對稱而產生的產品，包括授信開證、福費廷、融資性保函等。
保值避險產品是指在匯率波動的情況下，國際貿易融資基礎產品與其他外匯衍生產品一起配合使用，達到保值避險的效果，包括進口押匯與遠期售匯的組合，打包放款與掉期的組合等。
............................
保值避險產品是指在匯率波動的情況下，國際貿易融資基礎產品與其他外匯衍生產品一起配合使用，達到保值避險的效果，包括進口押匯與遠期售匯的組合，打包放款與掉期的組合等。
............................
第二節 紹興銀行國際貿易融資業務發展現狀
一、紹興銀行概述
紹興銀行，全稱紹興銀行股份有限公司，成立于 1997 年 12 月 31 日，是一家由地方財政及企業單位參股、具有一級法人資格的股份制商業銀行。
自成立以來，伴隨著中國金融業的改革發展，紹興銀行在廣大客戶和社會各界的支持下，形成了各業務條線均衡發展、風險管理逐步完善、科技創新能力日益增強的經營格局。紹興銀行從當初只有 1 億元資本金的小銀行，逐步發展成為一家凈資產超 60 億元、資產總額超過 1000 億元、分支機構超 70 家、員工超2000 人的區域內知名城商行。
截至 2018 年末，紹興銀行資產總額 1075 億元，各項存款余額 756 億元，各項貸款余額 561 億元，當年實現撥備前利潤 10.5 億元、凈利潤 4.2 億元、納稅總額 3.79 億元。資產規模、各項存款余額、各項貸款余額、撥備前利潤、凈利潤較市場化改革之初的 2014 年末分別增長 97.61%，84.84%，74.22%，63.30%，52.72%。
目前，紹興銀行總行內設 18 個管理部門，下轄 77 家營業網點，其中在嘉興、舟山、臺州、湖州、溫州設有異地分支機構 19 家，紹興地區設支行 58 家。
一、紹興銀行概述
紹興銀行，全稱紹興銀行股份有限公司，成立于 1997 年 12 月 31 日，是一家由地方財政及企業單位參股、具有一級法人資格的股份制商業銀行。
自成立以來，伴隨著中國金融業的改革發展，紹興銀行在廣大客戶和社會各界的支持下，形成了各業務條線均衡發展、風險管理逐步完善、科技創新能力日益增強的經營格局。紹興銀行從當初只有 1 億元資本金的小銀行，逐步發展成為一家凈資產超 60 億元、資產總額超過 1000 億元、分支機構超 70 家、員工超2000 人的區域內知名城商行。
截至 2018 年末，紹興銀行資產總額 1075 億元，各項存款余額 756 億元，各項貸款余額 561 億元，當年實現撥備前利潤 10.5 億元、凈利潤 4.2 億元、納稅總額 3.79 億元。資產規模、各項存款余額、各項貸款余額、撥備前利潤、凈利潤較市場化改革之初的 2014 年末分別增長 97.61%，84.84%，74.22%，63.30%，52.72%。
目前，紹興銀行總行內設 18 個管理部門，下轄 77 家營業網點，其中在嘉興、舟山、臺州、湖州、溫州設有異地分支機構 19 家，紹興地區設支行 58 家。
二、紹興銀行國際貿易融資業務發展現狀分析
（一）紹興銀行國際貿易融資業務量分析
這里整理了紹興銀行 2014 年至 2018 年的國際貿易融資量、國際結算量和貸款總量數據，如下表 2-1 所示。
..............................
（一）紹興銀行國際貿易融資業務量分析
這里整理了紹興銀行 2014 年至 2018 年的國際貿易融資量、國際結算量和貸款總量數據，如下表 2-1 所示。
..............................
第一節 基于問卷調查的客戶貿易融資需求特征分析........................................... 23
一、問卷設計的目的及內容.......................................23
二、紹興銀行的企業客戶基本情況分析...................................23
三、企業客戶的融資需求情況分析.............................26
第四章 紹興銀行國際貿易融資業務的發展策略與保障措施.......39
第一節 紹興銀行國際貿易融資業務發展策略................................. 39
一、轉變經營理念.............................................39
二、降低準入門檻.........................................40
三、簡化業務流程.................................41
第五章 結論與展望............................................47
第一節 研究結論...................................... 47
第二節 研究局限與展望.................................... 48
第四章 紹興銀行國際貿易融資業務的發展策略與保障措施
第一節 紹興銀行國際貿易融資業務發展策略
一、轉變經營理念
紹興銀行在目前的環境下想要發展國際貿易融資業務，必須從源頭上轉變經營理念，進一步提高對國際貿易融資業務的認識，明確國際貿易融資業務在全行業務中的戰略性位置。
（一）提高貿易融資重要性認識
紹興銀行應該充分認識到發展國際貿易融資業務的重要性。發展國際貿易融資業務是提高綜合收益的重要途徑，也是促進信貸業務轉型的重要手段。目前，紹興銀行傳統的存貸款利差收入不斷收窄。一些大型企業出現金融脫媒現象，資金的供需繞開銀行，導致紹興銀行傳統的存貸款業務需求不足。同時，由于實體經濟存在下行壓力，一些中小企業經營效益不斷下降，導致紹興銀行的不良貸款率居高不下。而發展國際貿易融資業務，不僅能帶來融資款利差收入、匯兌收入、手續費收入，還會帶動存款、外匯衍生品以及理財業務的發展，提高綜合收益。
第一節 紹興銀行國際貿易融資業務發展策略
一、轉變經營理念
紹興銀行在目前的環境下想要發展國際貿易融資業務，必須從源頭上轉變經營理念，進一步提高對國際貿易融資業務的認識，明確國際貿易融資業務在全行業務中的戰略性位置。
（一）提高貿易融資重要性認識
紹興銀行應該充分認識到發展國際貿易融資業務的重要性。發展國際貿易融資業務是提高綜合收益的重要途徑，也是促進信貸業務轉型的重要手段。目前，紹興銀行傳統的存貸款利差收入不斷收窄。一些大型企業出現金融脫媒現象，資金的供需繞開銀行，導致紹興銀行傳統的存貸款業務需求不足。同時，由于實體經濟存在下行壓力，一些中小企業經營效益不斷下降，導致紹興銀行的不良貸款率居高不下。而發展國際貿易融資業務，不僅能帶來融資款利差收入、匯兌收入、手續費收入，還會帶動存款、外匯衍生品以及理財業務的發展，提高綜合收益。
此外，由于國際貿易融資業務經濟資本占用系數較小，因此能夠有效降低資本占用，優化信貸結構。且國際貿易融資業務的審查較傳統貸款業務更為嚴格，也能從側面提高相關崗位人員的業務水平，反過來提高傳統貸款業務的發放質量，從而降低紹興銀行的不良貸款率。
..........................
第五章 結論與展望
第一節 研究結論
國際貿易融資是金融領域中相對較為特殊的一種業務，近年來受到進出口貿易的影響，國際貿易融資也不斷發展?？陀^上要求銀行對國際貿易融資這一領域做更深入的研究，并不斷推出新產品以迎合市場的需要。國際貿易融資理論是從實踐中不斷探索而形成的，具有很強的指導意義。自償性是國際貿易融資區別于一般融資的根本，隨著結構性融資、供應鏈融資和金融創新理論的引入，國際貿易融資的內涵也越來越豐富。
本文在對國內外學者和專家的有關文獻研究的基礎上，結合作者的工作實踐，對紹興銀行國際貿易融業務發展現狀、存在問題及背后的原因進行了詳細的分析，從而得出紹興銀行國際貿易融資業務發展的策略以及保障措施。主要結論如下：
紹興銀行國際貿易業務起步較晚，且基本沿用了傳統的貿易融資產品和融資模式。雖然近幾年有所突破，但受信貸管理模式以及技術應用等的局限，國際貿易融資發展還存在諸多問題：業務總量偏小且逐年減少，各種產品發展不平衡，客戶群體范圍狹窄。
通過對紹興銀行的外貿型企業發放調查問卷，對企業的基本情況、融資需求、融資情況、融資方式等進行了詳細地調查研究，并分析出企業客戶貿易融資特點，細分市場。在問卷分析的基礎上，結合數據進一步提出紹興銀行國際貿易融資業務存在的問題，深入探究問題背后的原因，包括經營理念、準入門檻、業務流程、創新能力、營銷能力和風險管理六個方面。最后，根據問題及原因分析，在傳統產品的基礎上運用結構性融資、供應鏈融資和金融創新的理念進行產品和服務的創新，優化營銷策略。運用自償性融資、供應鏈融資的理論進行貿易融資信貸流程的優化，合理控制風險。具體從轉變經營理念、降低準入門檻、簡化業務流程、推進產品創新、加強營銷力度、深化風險管理這幾個方面制定策略，并提出通過組織、人才和科技三方面措施來保障紹興銀行國際貿易融資業務策略的順利實施。
參考文獻（略）
第一節 研究結論
國際貿易融資是金融領域中相對較為特殊的一種業務，近年來受到進出口貿易的影響，國際貿易融資也不斷發展?？陀^上要求銀行對國際貿易融資這一領域做更深入的研究，并不斷推出新產品以迎合市場的需要。國際貿易融資理論是從實踐中不斷探索而形成的，具有很強的指導意義。自償性是國際貿易融資區別于一般融資的根本，隨著結構性融資、供應鏈融資和金融創新理論的引入，國際貿易融資的內涵也越來越豐富。
本文在對國內外學者和專家的有關文獻研究的基礎上，結合作者的工作實踐，對紹興銀行國際貿易融業務發展現狀、存在問題及背后的原因進行了詳細的分析，從而得出紹興銀行國際貿易融資業務發展的策略以及保障措施。主要結論如下：
紹興銀行國際貿易業務起步較晚，且基本沿用了傳統的貿易融資產品和融資模式。雖然近幾年有所突破，但受信貸管理模式以及技術應用等的局限，國際貿易融資發展還存在諸多問題：業務總量偏小且逐年減少，各種產品發展不平衡，客戶群體范圍狹窄。
通過對紹興銀行的外貿型企業發放調查問卷，對企業的基本情況、融資需求、融資情況、融資方式等進行了詳細地調查研究，并分析出企業客戶貿易融資特點，細分市場。在問卷分析的基礎上，結合數據進一步提出紹興銀行國際貿易融資業務存在的問題，深入探究問題背后的原因，包括經營理念、準入門檻、業務流程、創新能力、營銷能力和風險管理六個方面。最后，根據問題及原因分析，在傳統產品的基礎上運用結構性融資、供應鏈融資和金融創新的理念進行產品和服務的創新，優化營銷策略。運用自償性融資、供應鏈融資的理論進行貿易融資信貸流程的優化，合理控制風險。具體從轉變經營理念、降低準入門檻、簡化業務流程、推進產品創新、加強營銷力度、深化風險管理這幾個方面制定策略，并提出通過組織、人才和科技三方面措施來保障紹興銀行國際貿易融資業務策略的順利實施。
參考文獻（略）
相關閱讀
暫無數據
