湖南省農(nóng)村信用社發(fā)展戰(zhàn)略管理研究
時間：2020-05-23 來源：51mbalunwen作者：vicky
本文是一篇戰(zhàn)略管理論文，本文運用戰(zhàn)略管理理論，立足湖南省農(nóng)村信用社現(xiàn)狀，對其發(fā)展戰(zhàn)略的制定與實施多方探討并進行了深入研究，提出了切實可行的、具有戰(zhàn)略實施性的保障措施。湖南省農(nóng)村信用社作為一家區(qū)域性金融機構(gòu)，為了促進全省農(nóng)村地區(qū)的全方位經(jīng)濟發(fā)展、促進新時代“三農(nóng)”經(jīng)濟、促進小微企業(yè)和中小企業(yè)的發(fā)展，持續(xù)發(fā)揮著獨有的社會作用。當前各類型經(jīng)濟結(jié)構(gòu)處于不斷轉(zhuǎn)型升級的機遇期，各類型公司處于體制變革的黃金期，湖南省農(nóng)村信用社在這樣的大時代背景下，更應該把握好發(fā)展機遇，立足自身特點和優(yōu)勢，穩(wěn)步發(fā)展前行，努力實現(xiàn)具有可持續(xù)發(fā)展的、不斷進步的戰(zhàn)略目標。
第 1 章 緒論
1.1 研究背景和意義
1.1.1 研究背景
“小康社會”是由鄧小平同志在 20 世紀 70 年代末 80 年代初規(guī)劃中國經(jīng)濟社會發(fā)展藍圖時提出的戰(zhàn)略構(gòu)想。經(jīng)過幾十年的改革開放和經(jīng)濟發(fā)展，我國社會主義經(jīng)濟建設取得了巨大的成就。2012 年，習近平總書記在黨的十八大報告中根據(jù)我國經(jīng)濟社會發(fā)展實際和新的階段性特征，提出了 2020 年全面建成小康社會的戰(zhàn)略目標。這一戰(zhàn)略目標的提出是要建成發(fā)展改革成果真正惠及十幾億人口的小康社會，是要形成解決現(xiàn)實經(jīng)濟社會矛盾的倒逼機制，其核心在于“全面”。當前由于存著產(chǎn)業(yè)集約化低、貧困人口比例大、生產(chǎn)風險較高等一系列問題，使之我國農(nóng)村經(jīng)濟處于社會經(jīng)濟鏈的最低端，需要大量資金來引進新技術(shù)和擴大生產(chǎn)規(guī)模，從而推動其向產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化、規(guī)模化轉(zhuǎn)型，最終促進快速發(fā)展。農(nóng)村經(jīng)濟因復雜多樣和服務成本相對較高的特點，成為是我國金融體系的薄弱環(huán)節(jié)，農(nóng)村金融發(fā)展滯后。農(nóng)民僅靠財政補貼和自身積蓄很難滿足農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展，城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)化加劇，收入差距擴大，進一步影響我國經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。因此建設農(nóng)村普惠金融體系、改善融資環(huán)境、促進更多的金融資源向農(nóng)村地區(qū)傾斜具有非常重要的現(xiàn)實意義。
“普惠金融”出現(xiàn)于 2005 年的聯(lián)合國國際小額信貸年大會，是指一種能夠進行全方位、有效地為社會所有群體和階層提供全面服務和全面支持的框架性的金融服務體系，主旨在為傳統(tǒng)金融機構(gòu)所服務排斥的農(nóng)村、小微企業(yè)、欠發(fā)達和貧困地區(qū)的人群合理有效提供金融服務的機會。這與我國現(xiàn)階段倡導的“和諧、包容、可持續(xù)性”發(fā)展戰(zhàn)略思想高度一致，也恰好與 2020 年全面建成小康社會戰(zhàn)略目標實現(xiàn)不謀而合，因而正式進入我國的金融體系后得到了快速與廣泛認可和重視。2015 年 3 月，李克強總理在全國“兩會”中明確提出要“大力發(fā)展普惠金融”，這是黨和國家在實現(xiàn)中華民族偉大復興的新時期，為實現(xiàn)我國全面小康戰(zhàn)略目標而提出的切合實際的改革思路，也為我國農(nóng)村金融體制改革和發(fā)展提供了新思路、新視野。運用普惠金融理論，探索農(nóng)村金融體制創(chuàng)新，強化服務“三農(nóng)”的職責，從而尋找農(nóng)村金融普惠“三農(nóng)”的轉(zhuǎn)型路徑，是一個重要的理論和現(xiàn)實問題。
.........................
1.2 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀
1.2.1 普惠金融研究
普惠金融即金融包容性（inclusive financial），定義是能夠為社會所有階層和群體提供全方位、有效地服務的金融體系[1]。這一概念的提出引起了世界上許多國家開始重視改善金融體系和發(fā)展金融包容性，并取得了豐富的研究成果，實踐了許多具有創(chuàng)造性的措施。
（1）國外研究現(xiàn)狀
C.Paramasivan 和 V.Ganeshkumar（2013）[2]研究發(fā)現(xiàn)社會、經(jīng)濟、文化等方面的因素對普惠金融發(fā)展會產(chǎn)生影響，例如社會意識形態(tài)、經(jīng)濟富裕程度、知識儲備水平以及壞賬率等。Anzoategui（2014）[3]指出國際結(jié)算業(yè)務的發(fā)展有助于促進普惠金融的發(fā)展。Kundu A（2013）[4]調(diào)研發(fā)現(xiàn)印度普惠金融的發(fā)展狀況在很大程度上會受到了印度政府對金融體系制定的有關政策以及政策的落實效果的影響；Ambarkhane、Singh（2014）[5]調(diào)研發(fā)現(xiàn)印度普惠金融的發(fā)展，在一定程度上受到了不良法律環(huán)境因素的制約和影響。Rojas-Suarez、Amado（2014）[6]調(diào)查發(fā)現(xiàn)拉丁美洲區(qū)域發(fā)展水平與該區(qū)域普惠金融的發(fā)展水平關聯(lián)密切。Banerjee（2013）[7]利用隨機評估的方法從實證角度證明普惠金融的發(fā)展能夠?qū)彝バ袨楹蛡€體行為產(chǎn)生積極的作用。
（2）國內(nèi)研究現(xiàn)狀
普惠金融的定義方面，周小川（2013）[8]將普惠金融定義為將價格合理、方便快捷的金融服務通過完善金融基礎設施，以可負擔的成本的方式擴展到欠發(fā)達地區(qū)與低收入人群，不斷提高其金融服務的可獲得性。晏海運（2013）[9]認為普惠金融是在國家、地區(qū)、城鄉(xiāng)、企業(yè)和人群之間公平分配金融資源，金融機構(gòu)共同參與并提供全面服務，滿足所有人群的合理金融需求。
對于發(fā)展普惠金融的影響因素方面，葛陽琴等（2013）[10]的研究表明我國農(nóng)村金融體制和發(fā)達國家相比還存在一定的差距。農(nóng)村地區(qū)長期存在金融抑制，金融機構(gòu)不能很好的將金融資源配給到相對落后的地區(qū)，能夠提供的金融服務和產(chǎn)品單一，難以滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的金融需求。杜朝運、李濱（2015）[11]實證研究發(fā)現(xiàn)普惠金融發(fā)展與互聯(lián)網(wǎng)普及率、城鎮(zhèn)化率、社會結(jié)構(gòu)的變化以及教育水平等因素息息相關。謝升峰、路萬忠（2014）[12]調(diào)查測算我國中部六省 18 個縣的數(shù)據(jù)后發(fā)現(xiàn)普惠金融發(fā)展水平受到城鎮(zhèn)化水平的顯著影響，認為要促進普惠金融的發(fā)展必須在城鄉(xiāng)間平等配置金融資源，協(xié)同發(fā)展。翟帥（2015）[13]實證研究江蘇省近 9 年的普惠金融水平發(fā)現(xiàn)普惠金融指數(shù)與當?shù)氐谝弧⑷a(chǎn)業(yè) GDP 拉動率以及互聯(lián)網(wǎng)普及率有顯著正影響，與城鄉(xiāng)收入差距、第二產(chǎn)業(yè)GDP 拉動率有負相關影響。
...............................
第 3 章 湖南省農(nóng)村信用社發(fā)展現(xiàn)狀及問題分析.........................................15
3.1 湖南省農(nóng)村信用社發(fā)展簡介...............................15
3.1.1 基本情況...............................15
3.1.2 組織架構(gòu)...............................15
第 4 章 湖南省農(nóng)村信用社發(fā)展環(huán)境分析...............................24
4.1 外部環(huán)境分析......................................24
4.1.1 PEST 分析............................ 24
4.1.2 競爭環(huán)境分析................................29
第 5 章 湖南省農(nóng)村信用社發(fā)展戰(zhàn)略制定.......................................37
5.1 企業(yè)愿景與目標.....................................37
5.2 企業(yè)總體戰(zhàn)略.....................................37
5.3 企業(yè)業(yè)務戰(zhàn)略....................................38
第 6 章 湖南省農(nóng)村信用社發(fā)展戰(zhàn)略實施及其保障措施
6.1 人才機制和人力資源管理
人才是關鍵中的關鍵，人才是企業(yè)發(fā)展、社會發(fā)展的決定性因素，不僅決定了湖南省農(nóng)村信用社的生存，也決定了湖南省農(nóng)村信用社的核心競爭力和長遠發(fā)展。最近幾年來，隨著金融行業(yè)改革的深入開展，金融行業(yè)競爭加強，對銀行業(yè)人員的流動產(chǎn)生了巨大刺激，某些大型國有銀行、股份制銀行，還有部分近期才興起的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，其內(nèi)部員工的流動性都呈現(xiàn)上升趨勢。隨著國內(nèi)經(jīng)濟形勢的發(fā)展，金融市場和人才市場走向成熟，人員流動加快是正常的行業(yè)現(xiàn)象，但是對于區(qū)域性金融機構(gòu)來說，人員流動如果過多，對于企業(yè)穩(wěn)定和發(fā)展來說又是非常不利的，因此，要想在激烈的競爭環(huán)境中求生存謀發(fā)展，人才的作用日益凸顯，人力資源管理的作用越來越重要。
6.1.1 人才機制
7.1 結(jié)論
本文運用戰(zhàn)略管理理論，立足湖南省農(nóng)村信用社現(xiàn)狀，對其發(fā)展戰(zhàn)略的制定與實施多方探討并進行了深入研究，提出了切實可行的、具有戰(zhàn)略實施性的保障措施。湖南省農(nóng)村信用社作為一家區(qū)域性金融機構(gòu)，為了促進全省農(nóng)村地區(qū)的全方位經(jīng)濟發(fā)展、促進新時代“三農(nóng)”經(jīng)濟、促進小微企業(yè)和中小企業(yè)的發(fā)展，持續(xù)發(fā)揮著獨有的社會作用。當前各類型經(jīng)濟結(jié)構(gòu)處于不斷轉(zhuǎn)型升級的機遇期，各類型公司處于體制變革的黃金期，湖南省農(nóng)村信用社在這樣的大時代背景下，更應該把握好發(fā)展機遇，立足自身特點和優(yōu)勢，穩(wěn)步發(fā)展前行，努力實現(xiàn)具有可持續(xù)發(fā)展的、不斷進步的戰(zhàn)略目標。
第 1 章 緒論
1.1 研究背景和意義
1.1.1 研究背景
“小康社會”是由鄧小平同志在 20 世紀 70 年代末 80 年代初規(guī)劃中國經(jīng)濟社會發(fā)展藍圖時提出的戰(zhàn)略構(gòu)想。經(jīng)過幾十年的改革開放和經(jīng)濟發(fā)展，我國社會主義經(jīng)濟建設取得了巨大的成就。2012 年，習近平總書記在黨的十八大報告中根據(jù)我國經(jīng)濟社會發(fā)展實際和新的階段性特征，提出了 2020 年全面建成小康社會的戰(zhàn)略目標。這一戰(zhàn)略目標的提出是要建成發(fā)展改革成果真正惠及十幾億人口的小康社會，是要形成解決現(xiàn)實經(jīng)濟社會矛盾的倒逼機制，其核心在于“全面”。當前由于存著產(chǎn)業(yè)集約化低、貧困人口比例大、生產(chǎn)風險較高等一系列問題，使之我國農(nóng)村經(jīng)濟處于社會經(jīng)濟鏈的最低端，需要大量資金來引進新技術(shù)和擴大生產(chǎn)規(guī)模，從而推動其向產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化、規(guī)模化轉(zhuǎn)型，最終促進快速發(fā)展。農(nóng)村經(jīng)濟因復雜多樣和服務成本相對較高的特點，成為是我國金融體系的薄弱環(huán)節(jié)，農(nóng)村金融發(fā)展滯后。農(nóng)民僅靠財政補貼和自身積蓄很難滿足農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展，城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)化加劇，收入差距擴大，進一步影響我國經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。因此建設農(nóng)村普惠金融體系、改善融資環(huán)境、促進更多的金融資源向農(nóng)村地區(qū)傾斜具有非常重要的現(xiàn)實意義。
“普惠金融”出現(xiàn)于 2005 年的聯(lián)合國國際小額信貸年大會，是指一種能夠進行全方位、有效地為社會所有群體和階層提供全面服務和全面支持的框架性的金融服務體系，主旨在為傳統(tǒng)金融機構(gòu)所服務排斥的農(nóng)村、小微企業(yè)、欠發(fā)達和貧困地區(qū)的人群合理有效提供金融服務的機會。這與我國現(xiàn)階段倡導的“和諧、包容、可持續(xù)性”發(fā)展戰(zhàn)略思想高度一致，也恰好與 2020 年全面建成小康社會戰(zhàn)略目標實現(xiàn)不謀而合，因而正式進入我國的金融體系后得到了快速與廣泛認可和重視。2015 年 3 月，李克強總理在全國“兩會”中明確提出要“大力發(fā)展普惠金融”，這是黨和國家在實現(xiàn)中華民族偉大復興的新時期，為實現(xiàn)我國全面小康戰(zhàn)略目標而提出的切合實際的改革思路，也為我國農(nóng)村金融體制改革和發(fā)展提供了新思路、新視野。運用普惠金融理論，探索農(nóng)村金融體制創(chuàng)新，強化服務“三農(nóng)”的職責，從而尋找農(nóng)村金融普惠“三農(nóng)”的轉(zhuǎn)型路徑，是一個重要的理論和現(xiàn)實問題。
.........................
1.2 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀
1.2.1 普惠金融研究
普惠金融即金融包容性（inclusive financial），定義是能夠為社會所有階層和群體提供全方位、有效地服務的金融體系[1]。這一概念的提出引起了世界上許多國家開始重視改善金融體系和發(fā)展金融包容性，并取得了豐富的研究成果，實踐了許多具有創(chuàng)造性的措施。
（1）國外研究現(xiàn)狀
C.Paramasivan 和 V.Ganeshkumar（2013）[2]研究發(fā)現(xiàn)社會、經(jīng)濟、文化等方面的因素對普惠金融發(fā)展會產(chǎn)生影響，例如社會意識形態(tài)、經(jīng)濟富裕程度、知識儲備水平以及壞賬率等。Anzoategui（2014）[3]指出國際結(jié)算業(yè)務的發(fā)展有助于促進普惠金融的發(fā)展。Kundu A（2013）[4]調(diào)研發(fā)現(xiàn)印度普惠金融的發(fā)展狀況在很大程度上會受到了印度政府對金融體系制定的有關政策以及政策的落實效果的影響；Ambarkhane、Singh（2014）[5]調(diào)研發(fā)現(xiàn)印度普惠金融的發(fā)展，在一定程度上受到了不良法律環(huán)境因素的制約和影響。Rojas-Suarez、Amado（2014）[6]調(diào)查發(fā)現(xiàn)拉丁美洲區(qū)域發(fā)展水平與該區(qū)域普惠金融的發(fā)展水平關聯(lián)密切。Banerjee（2013）[7]利用隨機評估的方法從實證角度證明普惠金融的發(fā)展能夠?qū)彝バ袨楹蛡€體行為產(chǎn)生積極的作用。
（2）國內(nèi)研究現(xiàn)狀
普惠金融的定義方面，周小川（2013）[8]將普惠金融定義為將價格合理、方便快捷的金融服務通過完善金融基礎設施，以可負擔的成本的方式擴展到欠發(fā)達地區(qū)與低收入人群，不斷提高其金融服務的可獲得性。晏海運（2013）[9]認為普惠金融是在國家、地區(qū)、城鄉(xiāng)、企業(yè)和人群之間公平分配金融資源，金融機構(gòu)共同參與并提供全面服務，滿足所有人群的合理金融需求。
對于發(fā)展普惠金融的影響因素方面，葛陽琴等（2013）[10]的研究表明我國農(nóng)村金融體制和發(fā)達國家相比還存在一定的差距。農(nóng)村地區(qū)長期存在金融抑制，金融機構(gòu)不能很好的將金融資源配給到相對落后的地區(qū)，能夠提供的金融服務和產(chǎn)品單一，難以滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的金融需求。杜朝運、李濱（2015）[11]實證研究發(fā)現(xiàn)普惠金融發(fā)展與互聯(lián)網(wǎng)普及率、城鎮(zhèn)化率、社會結(jié)構(gòu)的變化以及教育水平等因素息息相關。謝升峰、路萬忠（2014）[12]調(diào)查測算我國中部六省 18 個縣的數(shù)據(jù)后發(fā)現(xiàn)普惠金融發(fā)展水平受到城鎮(zhèn)化水平的顯著影響，認為要促進普惠金融的發(fā)展必須在城鄉(xiāng)間平等配置金融資源，協(xié)同發(fā)展。翟帥（2015）[13]實證研究江蘇省近 9 年的普惠金融水平發(fā)現(xiàn)普惠金融指數(shù)與當?shù)氐谝弧⑷a(chǎn)業(yè) GDP 拉動率以及互聯(lián)網(wǎng)普及率有顯著正影響，與城鄉(xiāng)收入差距、第二產(chǎn)業(yè)GDP 拉動率有負相關影響。
...............................
第 2 章 相關概念與理論基礎
2.1 普惠金融概念闡釋及理論研究
2.1.1 普惠金融的含義和特征
普惠金融是 2005 年聯(lián)合國在宣傳銀行小額信貸的時候廣泛使用的一個詞匯，它的理念是希望能全方位有效地給社會各級階層和民眾提供金融服務，讓社會各級階層都能夠享受到金融服務的機會,提高人們的生活水平，最終實現(xiàn)共同富裕。早在 2015 年國務院在結(jié)合各國經(jīng)驗的基礎上提出了適合中國國情的“普惠金融”概念，意指在維護當前商業(yè)公平以及可持續(xù)的情況下，最大程度的去滿足社會各階層成員的金融服務需求，以促進社會和諧發(fā)展。普惠金融的關鍵在于它是一種包容性的金融，它的重點是不排斥、更包容的理念，就是讓各級人民都享有被提供金融服務的權(quán)利。普惠金融有其自身獨特的特點：第一，全方位的覆蓋，就是涉及社會各個階層的人群；第二，可持續(xù)性，就是在包容、公平的前提下，也會重點考慮其盈利性，以保證有足夠的實力可持續(xù)發(fā)展；第三，金融服務的系統(tǒng)性，普惠金融重點是全方位多層次的給社會提供齊全的金融服務，因此包含的服務內(nèi)容較廣，例如信貸、儲蓄、投資理財、保險、支付、證券等。
2.1 普惠金融概念闡釋及理論研究
2.1.1 普惠金融的含義和特征
普惠金融是 2005 年聯(lián)合國在宣傳銀行小額信貸的時候廣泛使用的一個詞匯，它的理念是希望能全方位有效地給社會各級階層和民眾提供金融服務，讓社會各級階層都能夠享受到金融服務的機會,提高人們的生活水平，最終實現(xiàn)共同富裕。早在 2015 年國務院在結(jié)合各國經(jīng)驗的基礎上提出了適合中國國情的“普惠金融”概念，意指在維護當前商業(yè)公平以及可持續(xù)的情況下，最大程度的去滿足社會各階層成員的金融服務需求，以促進社會和諧發(fā)展。普惠金融的關鍵在于它是一種包容性的金融，它的重點是不排斥、更包容的理念，就是讓各級人民都享有被提供金融服務的權(quán)利。普惠金融有其自身獨特的特點：第一，全方位的覆蓋，就是涉及社會各個階層的人群；第二，可持續(xù)性，就是在包容、公平的前提下，也會重點考慮其盈利性，以保證有足夠的實力可持續(xù)發(fā)展；第三，金融服務的系統(tǒng)性，普惠金融重點是全方位多層次的給社會提供齊全的金融服務，因此包含的服務內(nèi)容較廣，例如信貸、儲蓄、投資理財、保險、支付、證券等。
2.1.2 金融排斥理論
20 世紀 90 年代，Leshon and Thrift 最先提出了金融排斥這個概念（最初也稱金融排除），他認為金融排斥現(xiàn)象主要是由于地理、價格、評估等 6 個關鍵因素而造成的。一是地理因素，主要指的是部分人群居住在較為偏遠的村莊，因為距離和交通的限制而導致無法接觸金融活動；二是條件排斥，主要指的是很多的金融產(chǎn)品以及服務都是帶有一定的限制條件，例如抵押、擔保等，這些條件就會排除掉很多的需求人群；三是評估因素，主要指的是金融機構(gòu)在客戶進行金融服務申請時就會對客戶進行風險性的評估，而一部分的社會階層經(jīng)濟實力薄弱，收入來源單一，導致無法通過金融機構(gòu)的風險評估；四是營銷因素，主要指的是很多金融機構(gòu)在進行營銷的時候都會認為經(jīng)濟不富裕的地區(qū)風險程度較高，從主觀上會忽視這部分地區(qū)人群；五是價格因素，主要指的是金融機構(gòu)的產(chǎn)品定價太高，不符合低收入人群的接受能力；六是自我因素，主要是指農(nóng)民對于金融產(chǎn)品的了解較少，普遍認為申請金融服務的手續(xù)較為繁瑣不愿意去接觸。因此，金融排斥主要是指社會某些階層群體缺乏能力去接觸金融機構(gòu)，也沒有途徑或方式去獲得必要的金融服務。
.......................
2.2 農(nóng)村金融理論
2.2.1 農(nóng)村金融理論發(fā)展歷程
截至目前，農(nóng)村金融理論共經(jīng)歷了三個階段，第一階段是“信貸補貼理論”，第二階段是“市場金融理論”，第三階段是“不完全競爭市場理論”。在 19 世紀 80 年代以前，學術(shù)界最為關注的農(nóng)業(yè)信貸補貼理論，該理論認為，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的不確定性較大，生產(chǎn)周期較長，回報率不高，因此大部分的金融機構(gòu)為了追求更大的利益會偏向城市遠離農(nóng)村。所以，該理論認為政府才是農(nóng)村金融發(fā)展的承擔者，政府應當給農(nóng)戶低利息或者利息補償，以此減少民間貸款或者高利貸在農(nóng)村盛行的情況。但是由于政府財政負擔日益加重，從而影響了信貸補貼的推廣，由此，該理論受到廣大學者的質(zhì)疑，其存在的主要問題就是缺乏可持續(xù)機制。
隨后興起的是農(nóng)村市場金融理論認為在農(nóng)村普遍對信貸的利息敏感度較低，雖然大部分有一定的積蓄，但是并沒有辦法通過低息來提升生活水平。而民間貸款和高利貸則應運而生，符合農(nóng)村居民的需求。因此，該理論的觀點就是鼓勵農(nóng)村金融市場化自由發(fā)展，政府只需要對其加強監(jiān)管，保證信息的公開、透明。
不完全競爭市場理論則是在前兩者的基礎上進行了綜合概述，此類學者認為農(nóng)村金融市場有存在嚴重的信息不對稱情況，農(nóng)村放貸者無法掌握借款人的全部信息，由此需要政府干預來避免市場失靈的情況，也就是政府介入農(nóng)村金融市場發(fā)展。
............................
20 世紀 90 年代，Leshon and Thrift 最先提出了金融排斥這個概念（最初也稱金融排除），他認為金融排斥現(xiàn)象主要是由于地理、價格、評估等 6 個關鍵因素而造成的。一是地理因素，主要指的是部分人群居住在較為偏遠的村莊，因為距離和交通的限制而導致無法接觸金融活動；二是條件排斥，主要指的是很多的金融產(chǎn)品以及服務都是帶有一定的限制條件，例如抵押、擔保等，這些條件就會排除掉很多的需求人群；三是評估因素，主要指的是金融機構(gòu)在客戶進行金融服務申請時就會對客戶進行風險性的評估，而一部分的社會階層經(jīng)濟實力薄弱，收入來源單一，導致無法通過金融機構(gòu)的風險評估；四是營銷因素，主要指的是很多金融機構(gòu)在進行營銷的時候都會認為經(jīng)濟不富裕的地區(qū)風險程度較高，從主觀上會忽視這部分地區(qū)人群；五是價格因素，主要指的是金融機構(gòu)的產(chǎn)品定價太高，不符合低收入人群的接受能力；六是自我因素，主要是指農(nóng)民對于金融產(chǎn)品的了解較少，普遍認為申請金融服務的手續(xù)較為繁瑣不愿意去接觸。因此，金融排斥主要是指社會某些階層群體缺乏能力去接觸金融機構(gòu)，也沒有途徑或方式去獲得必要的金融服務。
.......................
2.2 農(nóng)村金融理論
2.2.1 農(nóng)村金融理論發(fā)展歷程
截至目前，農(nóng)村金融理論共經(jīng)歷了三個階段，第一階段是“信貸補貼理論”，第二階段是“市場金融理論”，第三階段是“不完全競爭市場理論”。在 19 世紀 80 年代以前，學術(shù)界最為關注的農(nóng)業(yè)信貸補貼理論，該理論認為，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的不確定性較大，生產(chǎn)周期較長，回報率不高，因此大部分的金融機構(gòu)為了追求更大的利益會偏向城市遠離農(nóng)村。所以，該理論認為政府才是農(nóng)村金融發(fā)展的承擔者，政府應當給農(nóng)戶低利息或者利息補償，以此減少民間貸款或者高利貸在農(nóng)村盛行的情況。但是由于政府財政負擔日益加重，從而影響了信貸補貼的推廣，由此，該理論受到廣大學者的質(zhì)疑，其存在的主要問題就是缺乏可持續(xù)機制。
隨后興起的是農(nóng)村市場金融理論認為在農(nóng)村普遍對信貸的利息敏感度較低，雖然大部分有一定的積蓄，但是并沒有辦法通過低息來提升生活水平。而民間貸款和高利貸則應運而生，符合農(nóng)村居民的需求。因此，該理論的觀點就是鼓勵農(nóng)村金融市場化自由發(fā)展，政府只需要對其加強監(jiān)管，保證信息的公開、透明。
不完全競爭市場理論則是在前兩者的基礎上進行了綜合概述，此類學者認為農(nóng)村金融市場有存在嚴重的信息不對稱情況，農(nóng)村放貸者無法掌握借款人的全部信息，由此需要政府干預來避免市場失靈的情況，也就是政府介入農(nóng)村金融市場發(fā)展。
............................
3.1 湖南省農(nóng)村信用社發(fā)展簡介...............................15
3.1.1 基本情況...............................15
3.1.2 組織架構(gòu)...............................15
第 4 章 湖南省農(nóng)村信用社發(fā)展環(huán)境分析...............................24
4.1 外部環(huán)境分析......................................24
4.1.1 PEST 分析............................ 24
4.1.2 競爭環(huán)境分析................................29
第 5 章 湖南省農(nóng)村信用社發(fā)展戰(zhàn)略制定.......................................37
5.1 企業(yè)愿景與目標.....................................37
5.2 企業(yè)總體戰(zhàn)略.....................................37
5.3 企業(yè)業(yè)務戰(zhàn)略....................................38
第 6 章 湖南省農(nóng)村信用社發(fā)展戰(zhàn)略實施及其保障措施
6.1 人才機制和人力資源管理
人才是關鍵中的關鍵，人才是企業(yè)發(fā)展、社會發(fā)展的決定性因素，不僅決定了湖南省農(nóng)村信用社的生存，也決定了湖南省農(nóng)村信用社的核心競爭力和長遠發(fā)展。最近幾年來，隨著金融行業(yè)改革的深入開展，金融行業(yè)競爭加強，對銀行業(yè)人員的流動產(chǎn)生了巨大刺激，某些大型國有銀行、股份制銀行，還有部分近期才興起的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，其內(nèi)部員工的流動性都呈現(xiàn)上升趨勢。隨著國內(nèi)經(jīng)濟形勢的發(fā)展，金融市場和人才市場走向成熟，人員流動加快是正常的行業(yè)現(xiàn)象，但是對于區(qū)域性金融機構(gòu)來說，人員流動如果過多，對于企業(yè)穩(wěn)定和發(fā)展來說又是非常不利的，因此，要想在激烈的競爭環(huán)境中求生存謀發(fā)展，人才的作用日益凸顯，人力資源管理的作用越來越重要。
6.1.1 人才機制
人人是人才,為了貫徹不拘一格選拔人才、用好人才的人力資源管理理念，充分發(fā)揮各類型人才的主觀能動作用，充分調(diào)動各級員工的積極性，充分發(fā)揮好員工的創(chuàng)造力，要在培養(yǎng)員工的凝聚力、忠誠度、歸屬感和使命感等方面特別加強，從而為湖南省農(nóng)村信用社的發(fā)展進步貢獻其聰明才智，主要可以從以下幾個方面著手：
（1）對高管團隊，要注重提高整體素質(zhì)。高管團隊是領頭兵，提高高管的選拔任用質(zhì)量，可以在規(guī)范選拔程序、完善選拔機制、突出業(yè)績導向、建立完善的干部管理臺賬、加強高管干部任期內(nèi)的業(yè)績評價等方面著手，制定具體規(guī)則，讓高管干部的選拔、任用、交流、調(diào)整有據(jù)可依，按照“好干部”標準，規(guī)范管理考核、嚴格審核把關，按具體崗位要求和退出崗位年齡，選拔配備優(yōu)秀高管干部，建立“有效儲備，梯級遞補”的人才培養(yǎng)機制。
（2）對員工隊伍，要注重優(yōu)化素質(zhì)結(jié)構(gòu)。堅持“專家治行治社”，在控制員工總量、保持農(nóng)信社適度規(guī)模的基礎上，合理制定好農(nóng)信社各級行社中的各層次人才需求標準和數(shù)量，對高層次人才要加大引進培養(yǎng)力度，大學生招聘工作是基礎，暢通特殊人才的引進和使用渠道是有效補充，推動高精專人才庫建設是進一步保障，立足特長和崗位要求選拔，加強規(guī)劃、加強管理、加強考核，加快建立公平、擇優(yōu)的人才管理機制。
.........................
第 7 章 結(jié)論與展望（2）對員工隊伍，要注重優(yōu)化素質(zhì)結(jié)構(gòu)。堅持“專家治行治社”，在控制員工總量、保持農(nóng)信社適度規(guī)模的基礎上，合理制定好農(nóng)信社各級行社中的各層次人才需求標準和數(shù)量，對高層次人才要加大引進培養(yǎng)力度，大學生招聘工作是基礎，暢通特殊人才的引進和使用渠道是有效補充，推動高精專人才庫建設是進一步保障，立足特長和崗位要求選拔，加強規(guī)劃、加強管理、加強考核，加快建立公平、擇優(yōu)的人才管理機制。
.........................
7.1 結(jié)論
本文運用戰(zhàn)略管理理論，立足湖南省農(nóng)村信用社現(xiàn)狀，對其發(fā)展戰(zhàn)略的制定與實施多方探討并進行了深入研究，提出了切實可行的、具有戰(zhàn)略實施性的保障措施。湖南省農(nóng)村信用社作為一家區(qū)域性金融機構(gòu)，為了促進全省農(nóng)村地區(qū)的全方位經(jīng)濟發(fā)展、促進新時代“三農(nóng)”經(jīng)濟、促進小微企業(yè)和中小企業(yè)的發(fā)展，持續(xù)發(fā)揮著獨有的社會作用。當前各類型經(jīng)濟結(jié)構(gòu)處于不斷轉(zhuǎn)型升級的機遇期，各類型公司處于體制變革的黃金期，湖南省農(nóng)村信用社在這樣的大時代背景下，更應該把握好發(fā)展機遇，立足自身特點和優(yōu)勢，穩(wěn)步發(fā)展前行，努力實現(xiàn)具有可持續(xù)發(fā)展的、不斷進步的戰(zhàn)略目標。
（1）本文從普惠金融、農(nóng)村金融以及戰(zhàn)略管理等系列文獻分析入手，對戰(zhàn)略管理的相關理論進行分析，詳細地闡述了其發(fā)展戰(zhàn)略的前沿理論和最新發(fā)展趨勢。
（2）本文主要運用 PEST 分析工具，對湖南省農(nóng)村信用社目前所處的政治環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境、技術(shù)技能等外部環(huán)境進行了全面分析；運用競爭環(huán)境分析工具，分別從同行業(yè)競爭者、潛在進入者、替代品潛在威脅、供應商和客戶的議價能力等不同方面對湖南省農(nóng)村信用社競爭力等級進行了詳細分析；從管理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營能力、業(yè)務能力、人力資源、企業(yè)文化、風險防控以及價值鏈等多個方面就湖南省農(nóng)村信用社的核心能力及其內(nèi)部環(huán)境進行了具體論述。
（2）本文主要運用 PEST 分析工具，對湖南省農(nóng)村信用社目前所處的政治環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境、技術(shù)技能等外部環(huán)境進行了全面分析；運用競爭環(huán)境分析工具，分別從同行業(yè)競爭者、潛在進入者、替代品潛在威脅、供應商和客戶的議價能力等不同方面對湖南省農(nóng)村信用社競爭力等級進行了詳細分析；從管理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營能力、業(yè)務能力、人力資源、企業(yè)文化、風險防控以及價值鏈等多個方面就湖南省農(nóng)村信用社的核心能力及其內(nèi)部環(huán)境進行了具體論述。
（3）文章也通過運用 SWOT 戰(zhàn)略矩陣分析方法，對當前湖南省農(nóng)村信用社在歷年來不斷發(fā)展中展現(xiàn)出來的優(yōu)勢及劣勢，綜合外部環(huán)境不斷變化所面臨的機遇與挑戰(zhàn)，為制定湖南省農(nóng)村信用社下一步的發(fā)展方向及發(fā)展戰(zhàn)略做好鋪墊。
（4）對于戰(zhàn)略選擇，逐步確立了“建設有溫度的百姓銀行這個總的發(fā)展愿景，真正把農(nóng)商銀行辦成老百姓信得過的良心銀行、放心銀行、貼心銀行”的具體奮斗目標，就未來最近５年的工作目標提出暢想，力爭成為各項指標、各項業(yè)務全面領先的區(qū)域性金融機構(gòu)。結(jié)合湖南省農(nóng)村信用社的愿景、使命和戰(zhàn)略目標，對湖南省農(nóng)村信用社總體戰(zhàn)略進行研究論證。
（4）對于戰(zhàn)略選擇，逐步確立了“建設有溫度的百姓銀行這個總的發(fā)展愿景，真正把農(nóng)商銀行辦成老百姓信得過的良心銀行、放心銀行、貼心銀行”的具體奮斗目標，就未來最近５年的工作目標提出暢想，力爭成為各項指標、各項業(yè)務全面領先的區(qū)域性金融機構(gòu)。結(jié)合湖南省農(nóng)村信用社的愿景、使命和戰(zhàn)略目標，對湖南省農(nóng)村信用社總體戰(zhàn)略進行研究論證。
（5）在戰(zhàn)略實施方面，提出了企業(yè)職能戰(zhàn)略、具體業(yè)務戰(zhàn)略齊頭并進的實施措施。對企業(yè)各項業(yè)務的戰(zhàn)略實施措施包括要深化體制改革、經(jīng)營轉(zhuǎn)型、提升綜合服務能力、產(chǎn)品業(yè)務開發(fā)和創(chuàng)新以及差異化發(fā)展等。企業(yè)職能戰(zhàn)略實施措施包括建設農(nóng)信品牌、加強財務管理、加大市場營銷、增強內(nèi)部控制、注重風險管理以及再造流程作業(yè)等。
參考文獻（略）
參考文獻（略）
相關閱讀
暫無數(shù)據(jù)
